3 sites pour aider les parents vieillissants à organiser les détails vitaux

Le planificateur financier agréé Sean Fletcher, de San Francisco, savait que son père avait un plan successoral, assorti d'une directive relative aux soins de santé précisant le traitement médical à donner en cas d'urgence. Cependant, lorsque le père a eu une crise cardiaque massive, personne ne savait où il conservait ces documents.

La famille de Fletcher a eu de la chance: une tante a retrouvé la paperasse dans un placard. Sa mère a pu arrêter le traitement selon les souhaits de son père afin de mourir plus paisiblement.

«En dépit de ses craintes, je pense que ce petit miracle a donné à ma mère la confiance nécessaire pour mener à bien ce qu'elle avait accepté de faire», a déclaré Fletcher.

Il ne suffit pas d’être organisé et responsable. Nous devons penser à qui sera responsable ensuite. Heureusement, plusieurs sites peuvent faciliter cette transition pour nos parents âgés, mais également pour nous-mêmes.

En fait, le meilleur moyen de présenter ces sites à vos parents peut être de les utiliser vous-même. De cette façon, vous serez familiarisé avec leur travail et pourrez témoigner de leur utilité pour ce qui est d’aider les personnes qui en ont besoin à obtenir des informations.

Whealthcare

Whealthcare a été co-fondée par deux personnes spécialisées dans les domaines où les soins de santé rencontrent les finances: la médecin devenue planificatrice financière, Carolyn McClanahan et le développeur de logiciels Chris Heye, dont l'autre société, Cogniscient, développe des évaluations cognitives et comportementales pour aider les personnes âgées à décisions financières saines.

Les utilisateurs répondent aux questions sur le site Whealthcare. Ces évaluations servent à créer un «plan de surveillance financière» qui identifie les problèmes auxquels ils sont susceptibles de faire face à l’âge. Le service fournit également un plan de transition permettant à des personnes de confiance de prendre le relais et une liste de tâches personnalisée pour s'assurer que les documents essentiels sont en place. (Procurations permettre aux autres de prendre des décisions vitales en cas d’incapacité, par exemple, et les directives en matière de soins de santé précisent les mesures qui prolongent la vie et que nous ne voulons pas.)

Une autre évaluation évalue le risque de fraude, d’exploitation et de mauvaise prise de décision financière d’une personne et propose des recommandations pour se protéger contre ces menaces. Un «plan de vieillissement proactif» aide les personnes à se préparer aux transitions liées au mode de vie, à la conduite et aux décisions en matière de soins de santé, leur permettant de documenter leurs souhaits. Une fonctionnalité appelée WhealthcareConnect peut associer des personnes à des conseillers financiers spécialisés dans les problèmes auxquels font face les personnes âgées.

Le coût annuel est de 39 $ pour un régime individuel, 69 $ pour un couple et 149 $ pour un régime familial comprenant jusqu'à cinq personnes.

Everplans

Everplans est un coffre-fort en ligne où vous pouvez stocker des documents importants, des contacts, des identifiants de connexion, des instructions sur l'utilisation de vos sites de médias sociaux et sur tout ce que votre famille pourrait avoir besoin de savoir pour gérer vos affaires. Le site propose des instructions pas à pas pour identifier et organiser vos informations importantes, des polices d’assurance aux régimes de soins pour animaux de compagnie. Si vous ne souhaitez pas télécharger quelque chose sur le site, vous pouvez laisser des instructions pour aider votre famille à trouver ce dont elle a besoin. Vous nommez des «députés de confiance» et décidez de ce à quoi ils peuvent accéder sur le site et à quel moment. Vous pouvez donner à un député (par exemple, votre conjoint) l’accès à tous les documents, tandis qu’un autre (peut-être votre exécuteur) n’y aura accès qu’après votre décès.

Le service coûte 75 $ par an.

EverSafe

EverSafe surveille les comptes financiers pour détecter les activités inhabituelles, les transactions importantes et d’autres problèmes potentiels. Le site vous avertit par e-mail, SMS ou appel téléphonique automatisé et peut également être configuré pour signaler aux autres personnes de confiance.

Le service de base, qui coûte 7,49 USD par mois après un essai gratuit de 30 jours, surveille les comptes bancaires et de carte de crédit ainsi que le Web sombre, où vos informations personnelles peuvent être à vendre. Pour 14,99 $ par mois, vous pouvez ajouter une surveillance du crédit. Pour 24,99 $, le site surveillera également les comptes de placement. Un service supplémentaire de 4,99 $ par mois surveille votre maison et vos autres biens immobiliers à la recherche de nouveaux privilèges ou défauts sur votre propriété.

J'ai trouvé la surveillance web sombre particulièrement intéressante et j'ai été surpris de voir combien de mes mots de passe avaient été exposés lors de diverses violations. C'était une bonne motivation pour changer mes mots de passe – et pour m'assurer que mes sous-ministres de confiance puissent accéder aux nouveaux. Parce que protéger toutes mes informations et mes comptes ne sera pas très utile si ma famille ne peut pas trouver ce dont elle a besoin après mon départ.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été publié à l'origine par The Associated Press.

Si vous avez de l’argent de côté , il est essentiel de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte courant ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent future car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos investissements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous conseillons donc de trouver des livrets d’épargne exceptionnel . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en panne ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous réaliser des revenus particuliers passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir au moyens des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en utilisant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une similarité directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de multiples personnes moi y compris sont en investigation de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette liberté , nous avons la conviction avant tout à de quelle manière se rémunérer .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous ramène de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à acheter . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous présenter dans ces idées , que j’ai commencé par avoir des retombées intéressants . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de grimper un capital que j’utilise pour investir dans des business passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement indépendante quand elle a suffisamment de sous pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous serez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le volume de rémunération qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte d’emploi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est aujourd’hui clair pour vous ?
En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus dur . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et absolument . Un conseiller financier est là pour vous aider . au cours de notre pratique en tant de banquiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est une preuve de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

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