Revue de la carte de crédit Business Platinum des États-Unis

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le US Business Card Platinum Card est un aspirant éternel pour figurer sur notre liste des meilleures cartes de crédit aux entreprises sur le marché.

Cette carte combine les meilleures caractéristiques d’une carte de crédit à faible APR et une excellente promotion de lancement de 0% APR qui s’applique aux achats et aux transferts de solde. Si vous êtes un simple propriétaire d’entreprise qui a besoin d’aide pour financer un achat important ou pour rembourser une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, vous devriez regarder de plus près.

Une chose pour laquelle cette carte n’est pas bonne: gagner des récompenses. Si votre priorité est de rentabiliser vos dépenses de tous les jours et de ne pas vous contenter d’éviter les charges d’intérêts sur les soldes reportés de mois en mois, consultez l’une des cartes de crédit professionnelles de la Banque américaine.

Sinon, poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les caractéristiques, les avantages, les inconvénients et l’adéquation générale de la carte US Business Bank Platinum Bank.

Principales caractéristiques

APR d'introduction

La US Business Bank Platinum Card offre une promotion d’introduction de 12 mois à 0% sur les achats et les transferts de solde. Vous pouvez effectuer des achats éligibles à tout moment, mais les transferts de solde éligibles doivent être effectués dans les 30 premiers jours.

Après la fin de la période de lancement, le TAP d’achat régulier et de transfert de solde s’applique à tous les soldes.

Outils de gestion de compte et de suivi des dépenses

Cette carte est fournie avec des outils de suivi des dépenses de gestion de compte utiles:

  • Contrôles de carte d'employé. Ces commandes vous permettent de gérer l'utilisation de la carte d'employé. Vous pouvez limiter l'utilisation de la carte par zone géographique, type de commerçant (par exemple, voyage uniquement), heure et jour de la semaine, montant en dollars, type de transaction, etc.
  • Choisissez votre propre date d'échéance de relevé. Vous pouvez choisir l'option qui correspond le mieux aux flux de trésorerie de votre société parmi plusieurs dates d'échéance de relevé. Vous pouvez modifier votre sélection à tout moment.
  • Alertes de compte. Vous pouvez personnaliser les alertes de compte, telles qu'une échéance de relevé imminente ou un achat important. Ceci est particulièrement utile pour les grands comptes avec plusieurs utilisateurs autorisés.
  • Paiement automatique et accélérateur. Vous pouvez configurer le paiement automatique pour éviter les paiements manqués ou en retard. La fonction Accélérateur vous permet d’augmenter le montant de votre paiement automatique au-dessus du minimum et d’accroître la fréquence de vos paiements (hebdomadaire ou mensuel) pour régler vos soldes plus rapidement. Ceci est utile pour les titulaires de carte qui profitent de l’offre de financement de lancement à 0% APR.
  • Suivi des dépenses et catégorisation. Vous pouvez séparer les dépenses professionnelles des dépenses personnelles, attribuer des balises pour classer les dépenses en catégories, etc.

Protection contre les découverts pour les titulaires d'un compte de dépôt bancaire américain

Si vous avez un compte de dépôt commercial aux États-Unis, vous avez la possibilité de choisir le programme de protection contre les découverts de la Banque. Lorsque vous vous inscrivez à la protection contre les découverts, les transactions qui aboutiraient normalement à des découverts et à des soldes négatifs sont à la place effectuées comme prévu. Ensuite, la banque américaine tire sur la ligne d’avances de fonds de votre carte Platinum pour repousser votre solde en territoire positif.

Selon votre compte de dépôt, vous pouvez vous attendre à payer au moins 7,50 USD par jour pour cette fonctionnalité (bien que certains comptes de dépôt haut de gamme suppriment les frais de transfert de découvert). Les virements commencent immédiatement à générer des intérêts au taux d’avance de votre carte de crédit. Vous avez donc intérêt à les rembourser le plus rapidement possible (au-delà des autres types de soldes). De plus, rappelez-vous que votre limite d’avances et votre limite de dépenses ne sont pas identiques: le premier sera probablement beaucoup plus petit que le dernier.

Frais importants

Les frais de transfert du solde s'élèvent à 3% du montant de chaque transfert ou à 5 $, selon le montant le plus élevé. Les avances en espèces coûtent au moins 3% du montant de chaque transfert ou 5 $, mais varient en fonction de la méthode d’avance en espèces. Les transactions à l'étranger coûtent 3% du montant de la transaction.

Crédit requis

Cette carte nécessite un excellent crédit.

Avantages

  1. Aucun frais annuel. La US Business Bank Platinum Card ne comporte pas de frais annuels. Étant donné qu’elle n’a pas de programme de récompenses pour atténuer les dégâts et que la promotion de taux d’application à 0% ne dure pas indéfiniment, l’absence de frais annuels est la clé de la compétitivité de cette carte.
  2. Promotion de lancement sur 12 mois, 0% du TAP, sur les achats et les transferts de solde. La promotion d’introduction de 0% APR de cette carte sur les achats et les transferts de solde dure 12 mois à compter de la date d’ouverture de votre compte (bien que les transferts de solde doivent être effectués dans les 30 jours suivant l’ouverture du compte pour bénéficier du taux promotionnel). C’est plus que suffisant pour financer un achat important à l’avance ou pour réduire un solde d’intérêts élevé transféré à partir d’un autre compte de carte de crédit.
  3. Protection contre les découverts pour les titulaires d'un compte de dépôt bancaire américain. Si vous avez un compte de dépôt professionnel auprès d'une banque américaine, le plan de protection contre les découverts optionnel peut vous éviter des embarras inutiles (et pire encore, dans l'éventualité où une transaction NSF menacerait une relation commerciale ou une transaction).
  4. Possibilité de choisir votre propre date d'échéance de relevé. Cette carte vous permet de choisir votre propre date d'échéance de relevé. Si les flux de trésorerie sont un problème permanent pour votre entreprise, il s’agit là d’un élément important de flexibilité, bien que ce ne soit absolument pas une solution miracle.

Désavantages

  1. Pas de récompense. La US Business Bank Platinum Card n’a pas de programme de récompenses. Ne vous donnez pas la peine d’obtenir cette carte, à moins que vous ne souhaitiez pas gagner plus que vos dépenses au-delà d’une pause sur les intérêts pour la première année. Si un programme de récompenses est important pour vous, jetez un œil aux cartes de crédit d'entrée de gamme telles que la carte de crédit Blue Business Plus d'American Express.
  2. Pas de bonus d'inscription. Il n’ya pas de bonus de dépense précoce sur cette carte. Pour une alternative qui vous rembourse dès que vous commencez à dépenser, jetez un œil à Capital One Spark Cash Select pour les entreprises, une carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels.
  3. Charge des intérêts de pénalité. Cette carte facture des intérêts de pénalité. C’est un inconvénient par rapport aux cartes de crédit à la consommation de la Banque américaine et un grave problème pour les détenteurs de cartes, pris au dépourvu par des dépenses imprévues ou des problèmes de trésorerie.
  4. Frais de transaction à l'étranger. Les frais de transaction à l’étranger de cette carte s’élèvent à 3% du coût des balayages et des trempettes à l’étranger. Si vous quittez régulièrement les États-Unis pour affaires, envisagez une solution de remplacement gratuite, telle que Chase Ink Business Preferred.
  5. Avantages à valeur ajoutée limités. Bien que la US Business Bank Platinum Card présente quelques avantages marginaux utiles, son utilité pour les voyageurs et les acheteurs est limitée. Aucune assurance voiture de location, protection de prix, assurance-achat, garanties prolongées ou autres avantages complémentaires ne peuvent réduire considérablement le coût des accidents de la route et des erreurs d’achat (qu’ils soient de votre faute ou non).

Mot final

le US Business Card Platinum Card n'est pas flashy ou compliqué. Il est conçu pour les nouveaux détenteurs de carte qui doivent financer de gros achats sans payer des taux d’intérêt exorbitants ni transférer les soldes de cartes de crédit existantes (probablement avec des taux d’intérêts exorbitants) depuis d’autres comptes. C’est également utile comme carte de crédit professionnelle d’entrée de gamme pour la création de crédits, mais ce n’est pas l’attraction principale.

Si vous avez de l’argent de côté , il est essentiel de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte courant ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos investissements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne réduit . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin à court ou même moyen terme , il peut être intéressant pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous produire des revenus complémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en utilisant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une similarité directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de multiples personnes moi y compris sont à la recherche de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous avons la faiblesse de penser avant tout à de quelle manière se rémunérer .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous amène de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous communiquer dans ce papier , que j’ai commencé par avoir des retombées intéressants . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de grimper un capital que j’utilise pour investir dans des business passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment d’argent pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous serez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de paie qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte de travail . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est désormais clair pour vous ?
En effet , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus compliqué . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et absolument . Un conseiller financier est présent pour vous aider . durant notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en matière de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un gage de succès et va vous aider d’atteindre vos objectifs financiers .

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