6 raisons pour lesquelles je ne suis pas fan de Suze Orman et vous ne devriez pas l'être non plus

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Suze Orman a le statut de gourou financier. Mais je n'ai jamais pu comprendre pourquoi cet expert auto-proclamé a un tel intérêt. Imaginez un chef cuisinier célèbre qui s’est fait intoxication alimentaire ou un expert automobile qui ne pourrait changer un pneu.

Orman a dit des choses sur l’argent au fil des ans qui me font penser qu’elle est plus chaude que le steak. Voici des exemples de choix.

1. L’impressionnante voiture qu’elle ne pouvait pas se permettre

Tout d'abord, laissez-moi vous dire la raison pour laquelle j'ai finalement écrit cet article après l'avoir examiné pendant des années. Dans un article publié en 2017 par CNBC.com, Orman a déclaré:

«À une époque, j’avais une relation avec une personne très très riche et je voulais impressionner cette personne. Je n’avais pas encore d’argent. Je suis donc sorti et j’ai loué une voiture. J'ai loué une BMW 750iL et mes loyers s'élevaient à huit cents dollars par mois. »

Il y a des gens qui se piégeront stupidement dans des contrats inéluctables et pluriannuels qu’ils ne peuvent se permettre de impressionner ni de impressionner les autres. Peut-être en avez-vous rencontré un. Mais quelqu'un qui s'appelle un expert en finances personnelles?

J'ai commis des erreurs financières et je l'ai répété dans des articles tels que «Mes 10 mouvements les plus stupides – et comment les éviter». Mais louer une voiture de 800 dollars par mois que je ne pouvais pas me permettre, car je sortais avec quelqu'un , trés riche"? Nan. Pas quand j'avais 18, 21, 41 ou jamais.

Si c’était la seule chose étrange qui échappait aux lèvres d’Orman, je pourrais peut-être laisser tomber et continuer à croire que c’est un as de la finance personnelle. Malheureusement, ce n’est pas le cas.

2. Le restaurant qui n’a pas été

Selon le site Web d’Orman, après avoir étudié le travail social à l’université, elle travaillait comme serveuse dans une boulangerie à Berkeley, en Californie. Après sept ans de tables d'attente, elle a emprunté 50 000 dollars à plusieurs clients pour pouvoir ouvrir son propre restaurant.

Mais c’est là que ça devient bizarre. Au lieu d'utiliser le prêt pour ouvrir un restaurant, elle l'a déposé auprès de la société de courtage Merrill Lynch, où elle a tout perdu par le biais de transactions spéculatives, en imputant les pertes à un conseiller financier malhonnête. C’est à ce moment-là qu’elle a décidé de devenir elle-même une conseillère en investissement et de trouver un emploi dans l’entreprise même qui venait de l’arnaquer.

Orman poursuit en affirmant que, tout en travaillant là-bas, elle a poursuivi Merrill Lynch en justice, récupéré l'argent et remboursé ses éventuels investisseurs.

Néanmoins, le fait demeure qu'elle a emprunté de l'argent et que, plutôt que de l'utiliser comme promis, elle a tout perdu au jeu. Jamais fait quelque chose comme ça? Moi non plus.

Je comprends: nous aimons tous l’histoire de quelqu'un qui tire des leçons des erreurs et qui réussit. Mais il doit y avoir une limite. Si je me coupais volontairement le pied, vous pourriez applaudir à contrecœur ma participation à un marathon. Mais ne mettriez-vous pas toujours en doute mon jugement?

3. Flip-flop sur les actions

En 2007, le New York Times Magazine a interrogé Orman. Après avoir indiqué que sa valeur nette se situait au nord de 30 millions de dollars et que son investissement préféré était les obligations municipales, voici ce qu’elle a dit lorsqu’elle lui a demandé si elle «jouait» le marché boursier:

"J'ai un million de dollars sur le marché boursier, parce que si je perds un million de dollars, je ne m'en soucie pas personnellement."

Un expert en finances personnelles qui ne croit pas aux actions? Les actions étant l’un des rares investissements capables de vaincre l’inflation, c’est un conseil étrange – et mauvais. Non seulement elle compare essentiellement les actions aux jeux d'argent en suggérant qu'elle pourrait tout perdre, mais elle remarque également de façon remarquable qu'elle ne craint pas de perdre un million de dollars.

Orman a plus tard apparemment changé d'avis sur les actions, du moins pour nous, petites personnes. À peine un an plus tard, dans une interview avec Money Magazine, elle a décrété que les fonds indiciels à base large – suggérés par presque tous les experts monétaires, y compris moi-même – devraient passer au second plan des fonds sectoriels beaucoup plus risqués. Ses mots:

«Toutes les statistiques indiquent que les fonds indiciels surperforment 80% des fonds gérés. Et il ya quelques années, j’aurais dit d’acheter un fonds indiciel Vanguard (S & P 500) (VFINX) ou son fonds indiciel Total Stock Market (VTSMX). Mais aujourd'hui, je pense que vous devez être plus actif et j'aime les fonds négociés en bourse qui vous permettent de posséder des secteurs particuliers, comme iShares MSCI Emerging Markets (EEM), United States Oil Fund (USO) ou Metals & Mining SPDR (XME). . "

Un pari parallèle avec un fonds sectoriel n’est pas nécessairement idiot. En 2016, lorsque le pétrole se négociait à moins de 30 dollars le baril, j'ai suggéré d'investir dans un FNB pétrolier. Je suis en hausse d’environ 51%, mais c’est un pari supplémentaire. Je n’ai pas suggéré de vendre un fonds indiciel diversifié pour le faire. Je ne suggèrerais jamais des fonds sectoriels à un fonds beaucoup plus diversifié du S & P 500 pour une raison simple: ils sont beaucoup trop risqués.

Témoignant du risque lié aux investissements sectoriels, voici comment les recommandations d’Orman ont abouti:

  • EEM a négocié environ 47 $ par action lorsqu'elle a donné son conseil le 19 juin 2008. À la fin de la semaine dernière, elle était à environ 43 $.
  • USO se négociait à environ 110 $ à l'époque. À la fin de la semaine dernière, c'était environ 15 $.
  • XME se négociait à environ 94 $ à l'époque. À la fin de la semaine dernière, il était d'environ 36 $.

Donc, de ses trois suggestions, toutes sont des perdantes, deux de façon catastrophique. Et comment le fonds indiciel S & P at-il refusé? Il était d'environ 124 dollars par action le 19 juin 2008. La semaine dernière, il a clôturé à 255 dollars – une augmentation de plus de 100%.

Certes, c'était il y a 10 ans. Peut-être Orman a-t-il changé de cap entre le moment et le présent. Mais même si les fonds qu’elle avait recommandés avaient été gagnants, son conseil était toujours risible.

Pour des conseils simples, consultez «Les 10 règles d'or pour devenir millionnaire».

4. Prenups pour tous

Dès 2010, Orman battait la table à propos de contrats de mariage. Elle a répété à maintes reprises dans les journaux et à l'antenne qu'un accord préalable était essentiel pour tous les couples, quelles que soient les circonstances.

Elle a également suggéré qu’ils forment une merveilleuse expérience de liaison. Extrait d'un article sur Oprah.com:

«Conclure ensemble un contrat prénuptial est un signe de confiance incroyable et d’ouverture financière: vous vous leurrez si vous pensez pouvoir atteindre une intimité totale sans elle.»

Espérons qu’elle n’essaie pas de dire que vous ne pouvez pas atteindre l’intimité sans un contrat de mariage.

Ce qu’elle veut dire, c’est que si vous voulez partager votre vie avec quelqu'un, il est important de partager votre vie financière également. Je suis d’accord – qui ne voudrait pas Toutefois, partager des relations financières avec votre partenaire n’est pas la même chose que de les partager avec votre partenaire, votre avocat et celui de votre partenaire, puis de payer des milliers de dollars pour les convertir en un document juridiquement contraignant.

Bien sûr, dans un monde idéal où les contrats de contrat sont faciles et gratuits, nous devrions peut-être tous en avoir un. Mais dans ce monde, les prénups peuvent coûter 3000 $ et plus.

Malgré le coût, les prénuptices sont essentiels dans certaines situations, que j’explicite dans «Si tout le monde a un prenup?», Mais il est ridicule d’insister sur le fait que dépenser ce genre d’argent est obligatoire pour tous les couples.

Ce qui est encore plus ridicule, c'est de suggérer que le processus sera un «signe de confiance incroyable et d'une ouverture financière». C'est comme dire que vos papiers de divorce sont «une merveilleuse opportunité pour une ouverture financière et le moment idéal pour réfléchir aux atouts que vous avez construits ensemble."

Les pré-élèves sont par définition le contraire de «confiance incroyable».

Ayant passé à la fois un contrat de mariage et un divorce, croyez-moi: les deux sont peut-être nécessaires, mais aucune marche au clair de lune sur la plage.

5. Ne me crois pas

En 2012, Orman a lancé sa propre carte de débit prépayée. Cela a duré quelques années, puis a été retiré du marché.

Pour la plupart des professionnels des finances personnelles, les cartes prépayées sont controversées, principalement en raison des frais qu'elles facturent. Ainsi, l’idée d’un expert en finances personnelles sur les traces des créateurs de cartes prépayées de célébrités pourrait sembler discutable.

L’une des personnes qui remettaient en question la carte d’Orman était Philip Taylor, un écrivain spécialisé dans les finances personnelles et un CPA que je connais personnellement. De son examen:

«Russell Simmons a une carte. C'est mauvais. Les Kardashians ont créé un «kard» sur ce marché. C'était mal aussi. Si mauvais, qu'il a été couru hors de la ville. Qui est partant pour une autre carte prépayée de célébrités? Cette fois, ce n’est pas seulement une célébrité. C'est Suze Orman, «l'expert en finance personnelle le plus digne de confiance» qui a été proclamé aujourd'hui aux États-Unis. Elle vient de publier la carte approuvée. J'aime Suze, mais je n’aime pas le fait qu’elle ait créé cette carte et la commercialise de cette manière. "

Voici comment Orman a réagi lorsque quelqu'un a tweeté un lien vers l'article de Phil:

Money Talks News / Money Talks Nouvelles

La blogosphère a explosé avec des articles de NerdWallet à Free From Broke condamnant sa tirade.

Bien que Orman ait pu être en désaccord avec les arguments de Phil, ils étaient parfaitement légitimes. Il n’est pas idiot. Et menacer un fan en lui disant "continue de suivre les autres et vois où cela te mène" semble tout simplement dérangé.

Orman s'est ensuite excusé.

6. Conduite Miss Crazy

Orman, comme presque tous les autres conseillers en finances personnelles, n’est pas partisan d’acheter de nouvelles voitures. De sa page Facebook:

«N'oubliez pas que dès qu'une nouvelle voiture quitte le terrain, elle perd 20% de sa valeur. si vous achetez une nouvelle voiture d’occasion, vous ne paierez pas pour cela. "

Bon, bon conseil. Mais si vous ne pensez pas que les gens devraient acheter de nouvelles voitures, devez-vous les approuver à la télévision, comme elle l’a fait dans une publicité Acura?

On pourrait soutenir que le fait de paraître dans une publicité pour voitures ne compromet pas l’objectivité ou l’intégrité d’Orman. Mais l’optique est mauvaise: elle est prête à échanger sa crédibilité contre de l’argent.

Je ne sais pas ce que ça fait d’avoir une valeur nette de 30 millions de dollars, pas plus que je ne connais la tentation d’être sollicité pour une publicité automobile nationale. Mais j’aimerais penser que si j’avais déjà plus d’argent que je ne pouvais en dépenser, je refuserais une annonce qui enverrait un message erroné à mon public.

Si vous pensez que je suis dur avec Orman, vous n’avez encore rien vu. Voici un documentaire d’une heure rédigé par une personne qui l’a aidée à se rendre où elle est. C’est peut-être trop long à regarder pour le moment, mais si vous envisagez même de donner un sou à cette femme, ou si vous connaissez quelqu'un qui le fait, c’est un must.

Ce n’est pas que Suze

Orman a vraisemblablement aidé de nombreux Américains à se sentir plus en contrôle de leur argent, et je suis d’accord avec les nombreuses choses que j’ai entendues au fil des ans. Mais cet article ne concerne pas seulement Orman. C’est à propos de vous et où vous pouvez trouver des conseils fiables.

Il est raisonnable de supposer que lorsque vous voyez quelqu'un à la télévision ou ses livres sur des listes de best-sellers, vous pouvez vous fier à leurs conseils. Raisonnable, mais faux. Être célèbre ne vous rend pas malin. Oprah Winfrey affirmant que vous êtes un expert ne vous en fait pas un. Être riche ne veut pas dire être sage. Admettre des erreurs stupides ne les rend pas moins stupides.

En résumé: lisez autant que vous le pouvez à partir de autant de sources que vous le souhaitez. Mais si vous comptez faire confiance à quelque part, accordez la priorité à ceux qui ont des diplômes, une longue feuille de route et une tradition de dire et de faire des choses logiques et réussies.

À propos de moi

J’ai fondé Money Talks News en 1991. Je suis un CPA et j’ai également obtenu des licences pour des actions, des produits de base, des options principales, des fonds communs de placement, des assurances-vie, des superviseurs de titres et l’immobilier.

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Si vous avez de l’argent de côté , il est décisif de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en laissant dormir votre argent sur votre compte courant ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effet , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent future car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos financements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne réduit . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en manque ou même moyen terme , il peut être intéressant pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous réaliser des revenus particuliers passifs . C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir au moyens des plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en s’aidant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une ressemblance directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . de nos jours , de nombreuses personnes moi y compris sont à la recherche de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette liberté , nous avons la faiblesse de penser avant tout à comment se rémunérer .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous permet de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous transmettre dans ces idées , que j’ai commencé par avoir des retombées intéressants . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de monter un capital que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment d’argent pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous serez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de bosser pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos documents de facturation et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de revenu qu’il a accumulé sur son compte et qui le contre une perte de travail . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 € , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est dorénavant clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus dur . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et rigoureusement . Un conseiller financier est présent pour vous aider . durant notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en matière de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un indicateur de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

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