8 façons de terminer 2019 plus riches que vous n'êtes aujourd'hui

Nous avons atteint le milieu de l’année. Etes-vous à mi-chemin de vos résolutions financières du Nouvel An?

Certains d'entre nous pourraient penser que oui, mais des vérifications rapides peuvent prouver que nous avons encore du travail à faire pour atteindre nos objectifs financiers d'ici la fin de l'année.

Suivez ces étapes pour un bilan financier approfondi en milieu d’année:

1. Révisez vos objectifs

Votre argent devrait toujours aller dans le sens de quelque chose. Si vous vous fixez un objectif financier au début de l’année, il est temps de vérifier vos progrès.

Par exemple, si votre objectif était d’ajouter 1 800 dollars à votre compte d’épargne cette année, vous devriez déjà avoir déjà déboursé 900 dollars. Si vous n’êtes pas là, préparez un plan pour vous rattraper.

Si vous n'avez pas encore d'objectif, il n'est pas trop tard pour en faire un. Outre l’augmentation des économies, les objectifs suivants pourraient être les suivants:

Une fois que vous avez un objectif, commencez à le suivre. Un crayon et du papier peuvent suffire, mais des outils en ligne sont également disponibles. Par exemple, un logiciel comme YNAB (abréviation de «Vous avez besoin d'un budget») peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers en surveillant vos dépenses et en établissant des budgets.

2. Vérifiez vos investissements

Tirez les relevés récents et vérifiez vos investissements. Avez-vous une bonne combinaison d'actions, d'obligations et d'économies d'argent? Quoi de neuf?

La bonne combinaison dépend de votre âge, de vos objectifs d'investissement et de votre tolérance au risque.

La fondatrice de Money Talks News, Stacy Johnson, propose une règle empirique qui consiste à soustraire votre âge de 100 ans. Utilisez le résultat comme pourcentage de votre épargne que vous devriez investir en actions. Le reste est le pourcentage que vous devriez investir en obligations et en liquidités.

Il continue dans "Demandez à Stacy: Comment puis-je savoir que j’aurai de quoi prendre sa retraite?":

«Donc, si vous avez 20 ans, vous aurez 80% en actions et 10% chacun en espèces et en obligations. Si vous avez 80 ans, vous aurez 20% d’actions et 40% d’espèces et d’obligations ».

En parlant de votre épargne, n'oubliez pas de vérifier également sur votre compte d'épargne. Obtenez-vous le meilleur taux d'intérêt? Vous pouvez comparer les taux dans la section Économies du centre de solutions Money Talks News.

3. Vérifiez votre plan de retraite

Si un plan 401 (k) sponsorisé par l’employeur est disponible, assurez-vous que vous êtes inscrit et que vous cotisez suffisamment pour que votre employeur corresponde parfaitement. Si ce n’est pas le cas, demandez au service des ressources humaines comment augmenter vos contributions.

Si vous ne possédez pas de régime 401 (k) ou si vous souhaitez simplement économiser davantage pour la retraite, envisagez un compte de retraite individuel (IRA). Nous décomposons ces véhicules d'investissement en «Confus par les comptes de retraite? Roth, IRAs standard et 401 (k) s Made Simple. ”

4. Mettez à jour votre retenue d'impôt

L’IRS a exhorté tous ceux qui gagnent un revenu à vérifier leur retenue à la suite de la révision du code fiscal fédéral de 2017. Vous pouvez le faire en utilisant le calculateur de retenue d’IRS.

Tout contribuable qui retient trop peu de son revenu pour des impôts fédéraux risque généralement de faire face à une facture d’impôt plus importante que prévu au printemps prochain – et éventuellement à une pénalité pour non-paiement de ses impôts à échéance.

Si un ajustement semble correct, demandez à votre employeur un nouveau formulaire W-4 et remplissez-le pour modifier votre retenue.

5. Tirez votre historique de crédit

Visitez AnnualCreditReport.com, obtenez un exemplaire gratuit de vos rapports de crédit et effectuez un examen de suivi de votre dossier de crédit en cours d'année. Il existe de nombreuses façons d’améliorer votre pointage de crédit, mais tout commence par l’obtention d’un rapport de crédit gratuit.

Toujours vérifier vos rapports de crédit pour les erreurs. Si vous en trouvez, contestez-les auprès des agences d'évaluation du crédit.

6. Vérifiez sur votre FSA

Faites un examen rapide de votre compte de dépenses flexible (FSA), si vous en avez un. Découvrez combien vous avez cotisé cette année et calculez combien vous avez dépensé jusqu'à présent.

Depuis six mois dans l’année, vous devriez déjà avoir atteint la moitié du solde de votre compte FSA. Si ce n’est pas le cas, prévoyez d’utiliser cet argent d’ici la fin de votre année d’assurance maladie.

7. Suivez vos dépenses récentes

Je suis peut-être seul dans ce domaine, mais je suis au meilleur de ma capacité financière en début d’année. Après le Nouvel An, j’ai pris des résolutions d’argent et je commence à regarder chaque centime que je dépense.

Quelques mois dans l'année, je commence à glisser. J'ai oublié tous les plans que j'ai faits – et je reviens à de vieilles habitudes.

Pour rester concentré, je surveille mes dépenses pendant 30 jours vers juin ou juillet. Je surveille chaque centime que je dépense – y compris les achats en espèces – par catégorie. Ensuite, je passe et vois où sont mes «fuites d’argent».

Encore une fois, l'utilisation d'un logiciel comme YNAB peut automatiser le processus de suivi de vos dépenses.

8. Mettez à jour votre budget

Après avoir suivi vos dépenses, additionnez les catégories et comparez-les avec votre budget. Ajustez votre budget en fonction des dépassements et utilisez cet argent plus efficacement, par exemple en capitalisant vos économies ou en remboursant vos dettes.

Êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers cette année? Faites-nous savoir en commentant ci-dessous ou sur notre page Facebook.

Jim Gold a contribué à cet article.

Divulgation: Les informations que vous lisez ici sont toujours objectives. Cependant, nous recevons parfois une compensation lorsque vous cliquez sur des liens dans nos histoires.

Si vous avez de l’argent de côté , il est capital de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos placements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous recommandons donc de trouver des livrets d’épargne exceptionnel . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en manque ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous réaliser des revenus complémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous conseillons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en s’aidant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une ressemblance directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de multiples personnes moi y compris sont en investigation de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette liberté , nous avons la conviction avant tout à de quelle manière s’enrichir .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous permet de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous communiquer dans cette page , que j’ai commencé par avoir des résultats intéressants . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de monter un impératif que j’utilise pour investir dans des business passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous sécurisent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement autonome quand elle a suffisamment de sous pour vivre pendant plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos documents de facturation et vous pourrez bénéficier de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de paye qu’il a accumulé sur son compte et qui le contre une perte de cdi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est désormais clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus dur . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et rigoureusement . Un conseiller financier est présent pour vous aider . tout au long de notre pratique en tant de banquiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est une preuve de succès et va vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers .

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