Comment se libérer du stress financier

Vous êtes-vous déjà senti à l’aise parce que vous ne savez pas s’il vous reste assez de fonds dans votre compte bancaire pour couvrir vos factures et mettre de la nourriture sur la table? Si oui, vous êtes loin d’être seul. Une étude récente du projet United Way ALICE révèle que 51 millions de ménages – soit la moitié des Américains – ne peuvent pas se permettre de couvrir les besoins de base tels que la nourriture, les transports et le logement.

La bonne nouvelle est que, malgré des problèmes de société plus vastes – inégalité salariale, pauvreté systémique, emplois sous-payés -, nous pouvons prendre des mesures en tant qu'individus pour nous aider à réduire le stress lié à notre situation financière.

À l’occasion du Jour de l’Indépendance, nous allons parler de la façon de nous libérer du stress financier.

Focus sur la stabilité à court terme

C'est parfaitement logique, n'est-ce pas? Pour construire un bâtiment de 10 étages, vous devez d’abord poser les fondations. Le rapport sur la stabilité financière à court terme de l’Aspen Institute souligne que, pour avoir une stabilité à long terme – un fonds d’urgence de six mois, une épargne-retraite, permettant de faire des achats importants – vous devez commencer par vous concentrer sur le plus court terme.

Selon le rapport, les trois principaux facteurs d'instabilité financière sont les problèmes de trésorerie, la difficulté à épargner et le manque de crédit. Pour commencer, concentrez-vous sur le défi le plus urgent auquel vous êtes actuellement confronté, ou sur le problème qui vous aidera le plus à améliorer votre situation financière.

Si vous rencontrez des problèmes de trésorerie, voyez si vous pouvez trouver le moyen de gagner plus, en négociant une rémunération plus élevée pour votre emploi actuel, en travaillant des heures supplémentaires, en vous entraînant de front ou en vous inscrivant à un cours susceptible d'accroître votre potentiel de gain. Ou vous pouvez essayer de réduire vos frais de subsistance. Il est utile de commencer par les gains importants ou faciles.
Ne pas avoir un crédit fort? Outre les éléments de base tels que les paiements ponctuels et le faible ratio dette / revenu, vous pouvez envisager une carte de crédit garantie, obtenir un prêt de crédit ou même demander à quelqu'un de co-signer une carte de crédit pour vous.

Sensibiliser

Jeter un regard critique sur notre argent n’est pas amusant, facile ou quelque chose que beaucoup d’entre nous sont à l’aise. «Savoir où vous en êtes sur le plan financier peut être extrêmement effrayant», déclare Garrett Philbin, coach financier et fondateur de Be Awesome Not Broke. "Mais, le diable que vous connaissez est meilleur que le diable que vous ne connaissez pas. Vous serez réconforté de savoir quelle est votre situation réelle. "

C’est seulement en ayant conscience et en sachant où vous en êtes par rapport à l’argent que vous pouvez élaborer un plan pour aller de l’avant. Pour commencer, examinez les chiffres de votre compte bancaire et de votre épargne ou utilisez une application de gestion de l'argent pour voir exactement ce que vous avez dépensé. Ensuite, déterminez combien vous devez réellement dépenser et créez un plan à partir de là. «Ainsi, votre plan pour votre argent est enraciné dans une sorte de réalité», déclare Philbin.

Créez un plan pour votre argent

Si vous voulez être dans un endroit où vous pouvez facilement couvrir vos factures tous les mois et économiser un peu, soyez intentionnel quant à la destination de cet argent. Demandez-vous combien d'argent entre chaque mois et où voulez-vous qu'il aille? Passage au niveau suivant: déterminez quels sont vos objectifs, vos priorités et vos valeurs, et comment vous pouvez affecter votre argent à ces objectifs.

«Une fois que vous avez pris conscience du problème, vous pouvez être proactif et intentionnel», déclare Philbin. "C’est la différence entre être réactif et proactif."

Suivre ce plan

En suivant le budget que vous avez créé, vous pouvez voir ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas. Ce retour vous permet de prendre de meilleures décisions pour qu'elles soient plus en phase avec vos objectifs, souligne Philbin. Disons que vous avez mis de côté de l’argent pour l’épargne, mais que vous vous retrouvez à court de dépenses de subsistance. Cela peut être assez démoralisant, non? Si le problème découle de problèmes de trésorerie, trouvez des moyens d’accroître vos revenus afin que vous soyez à la chasse.

Commencez petit et augmentez vos économies avec le temps

Grant Sabatier, créateur de Millennial Money et auteur de La liberté financière, recommande de faire de petits changements, puis de progresser. Sabatier suggère de commencer par économiser 1% de vos revenus, puis d'augmenter le montant de 1% tous les mois. D’ici la fin de l’année, vous économiserez 12% de votre revenu ou plus.

Il explique en outre: «L’idée de commencer petit est d’économiser, mais pas de le« ressentir », de sorte que vous pouvez y entrer à votre rythme. C’est un peu comme soulever des poids – vous n’avez pas besoin de peser suffisamment pour atteindre 100 livres, mais vous devez vous en remettre à une vitesse qui vous convient. "

Investissez de l'argent supplémentaire

Ce billet de 10 $ que vous découvrez au bas de votre sac. Le bocal dans lequel vous avez effectué un dumping. Au lieu de dépenser cet argent supplémentaire bon gré mal gré, investissez cet argent, suggère Sabatier. De cette façon, votre argent augmentera et travaillera pour vous à l'avenir.

Si vous vous concentrez sur l’épargne, affectez cet argent à un fonds d’urgence. La règle générale est d'avoir trois à six mois de frais de subsistance.

Quelles que soient nos circonstances, nous pouvons agir dans notre sphère de contrôle pour nous aider à mieux gérer notre argent. En commençant modestement, en prenant conscience de notre situation actuelle et en nous concentrant sur ce qui nous aidera le plus, nous pouvons moins stresser pour nos finances.

Jackie Lam (45 messages)

Jackie Lam est un écrivain de finances personnelles. Son travail a été publié dans Investopedia, Magnify Money et The Bold Italic, et elle a été présentée dans Money, Kiplinger, Forbes et Woman’s Day. Elle dirige Cheapsters.org, un blog pour aider les pigistes et les artistes avec leur argent, et pour équilibrer leurs projets de passion et leurs carrières.

Si vous avez de l’argent de côté , il est décisif de bien la placer .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effet , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos placements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous conseillons donc de trouver des livrets d’épargne réduit . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin en manque ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous réaliser des revenus complémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui chutent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en s’aidant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une ressemblance directe et négative entre vos finances et vos paiement . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de nombreuses personnes moi y compris sont en investigation de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette possibilité , nous sommes convaincus avant tout à de quelle manière gagner de l’argent .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous rapporte de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous communiquer dans ces idées , que j’ai commencé par avoir des retombées intéressants . Ces lois me permettent de dépenser moins mais surtout de grimper un primordial que j’utilise pour investir dans des business passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement indépendante quand elle a suffisamment de sous pour vivre plusieurs mois sans travailler . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos documents de facturation et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de salaire qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte d’embauche . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est à présent clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus dur . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et rigoureusement . Un conseiller financier est présent pour vous aider . au cours de notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en matière de finances personnelles . Éviter ces erreurs est une preuve de succès et va vous aider d’atteindre vos objectifs financiers .

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