La méthode d'établissement des objectifs 5-4-3-2-1, appliquée aux objectifs financiers

Je suis un grand buteur.

Je trouve extrêmement utile d’avoir des objectifs dans tous les domaines de ma vie. Avoir des objectifs me donne le but de cibler mes efforts chaque jour pour qu'ils aboutissent à quelque chose de bien supérieur à ce que je peux réaliser cet après-midi ou cette semaine ou ce mois-ci. Le processus qui consiste à faire de lents progrès dans une direction positive et à assister aux changements qui se produisent et à aller de l’avant vers des choses que je veux dans la vie me revigore.

Je trouve que les objectifs financiers, ainsi que les objectifs liés à la santé, sont les plus puissants de tous, tout simplement parce que progresser sur ce type d'objectifs est presque toujours un progrès que vous ne regretterez jamais. Vous ne regrettez jamais d'avoir de l'argent à la banque, même si votre objectif change. Vous ne regrettez jamais de perdre du poids ou de vous mettre en forme, même si cela n’est plus aussi central dans votre vie.

Le plus gros obstacle que je rencontre pour faire avancer les objectifs est comprendre profondément le lien entre les petites choses que je fais aujourd'hui et les grands objectifs que je me suis fixés.

Prenez un objectif diététique, par exemple. Disons que mon objectif est d’atteindre mon IMC idéal dans un certain délai – faisons-en une année. J'ai besoin de perdre un nombre important de kilos pour y arriver.

C’est facile de voir quel est cet objectif important, mais cet objectif est suffisamment éloigné pour qu’il ne semble pas vraiment tangible. Comme la plupart des gens, par défaut, mon esprit se tourne souvent vers l’avenir au cours des prochains jours.

Ainsi, Lorsque je prends une décision concernant cet objectif, il est souvent difficile de relier directement un petit choix à cet objectif plus large. Si je me sens un peu affamé et qu’un délicieux sandwich tentant m’attend, il est vraiment difficile de voir le lien qui existe entre ce sandwich de 800 calories et mon objectif de perdre 50 livres (ou autre). Il faut consommer 3 500 calories de moins que ce que je brûle pour perdre une livre – 800 calories ne représentent qu’une fraction d’une livre. Cela me semble insignifiant à côté de ce grand objectif, et j’ai faim, alors j’irai pour le sandwich.

Vous pouvez voir la même chose dans un objectif financier. Disons que votre objectif est de rembourser toutes vos dettes. Vous avez 30 000 $ en prêts étudiants et en dettes de cartes de crédit, dont certains ont des taux d’intérêt désagréables.

Vous effectuez quelques paiements supplémentaires sur vos cartes de crédit, mais vous êtes vraiment tenté d'acheter de nouvelles décorations pour votre appartement terne. Les décorations que vous voulez sont seulement 35 $. Vous allez toujours faire un paiement supplémentaire ce mois-ci… et les 35 $ ne représentent qu’une infime partie de cet objectif global. Cela ne fera aucune différence, non?

C’est pourquoi les grands objectifs ne fonctionnent souvent pas. L’objectif que vous visez est souvent si grand que les petites actions que vous faites chaque jour ne semblent pas avoir un impact significatif sur l’objectif. Ils se sentent comme une goutte dans le seau, une qui n’a pas vraiment d’importance.

Alors, que pouvez-vous faire à ce sujet?

Une approche qui fonctionne bien pour moi est de cesser de nous inquiéter pour le seau et de nous inquiéter de mettre des gouttes dans un récipient. . Ours avec moi pendant une minute.

Disons que plutôt que de vous inquiéter du tout au sujet de ce seau, vous vous concentrez entièrement sur le remplissage d’un dé à coudre avec des gouttes. C’est un objectif beaucoup plus facile: vous pouvez remplir un dé à l’aide de quelques gouttes.

Lorsque ce dé à coudre est plein, vous le videz dans une petite tasse. Vous pouvez voir la différence que le contenu du dé à coudre est fait dans cette tasse – cela fait une réelle différence et il ne faudra pas trop de dés à coudre pour remplir cette tasse.

Lorsque cette petite tasse est pleine, vous la versez dans une casserole. Vous pouvez voir la différence que le contenu de la tasse est créé dans le pot – cela fait une réelle différence et il ne faudra pas beaucoup de tasses pour remplir ce pot.

Lorsque ce pot est plein, vous le versez dans le seau. Vous pouvez voir la différence que le contenu du pot est fabriqué dans le seau – cela fait une réelle différence et il ne faudra pas beaucoup de tasses pour remplir ce pot.

Si vous pouvez simplement remplir le dé à coudre, cela fait du bien. Vous pouvez voir la tasse se remplir.

Lorsque vous parvenez à remplir une tasse, c'est encore mieux. Vous pouvez voir le pot se remplir.

Lorsque vous parvenez à remplir un pot, cela semble incroyable. Vous pouvez voir le seau se remplir.

Et, bientôt, le seau est plein.

Donc, si vous vous concentrez uniquement sur ce compte-gouttes et assurez-vous que les gouttes pénètrent dans ce dé à coudre, vous allez remplir ce dé à coudre très rapidement. Tout le reste est constitué d’une série de succès de plus en plus importants qui se sentent bien quand ils se produisent, mais vous n’avez pas vraiment besoin de vous inquiéter à leur sujet car ils vont se produire si vous remplissez ce trou.

En d'autres termes, vous créez toute une série de jalons pour atteindre votre objectif principal et visez simplement le prochain jalon. C’est comme courir un marathon et se concentrer uniquement sur le prochain quart de mille.

J'aime appeler cette approche l'approche «décomposée» ou approche 5-4-3-2-1.

Quel est le 5-4-3-2-1?

L’approche 5-4-3-2-1 est essentiellement ce concept de fixation d’objectifs décomposé en un simple mémo afin que vous puissiez vous en souvenir facilement.

Disons que vous avez un grand 5 objectif de l'année. Vous voulez peut-être économiser jusqu'à 20% d'acompte sur une maison. Peut-être que vous voulez transformer une idée pour une entreprise parallèle en quelque chose qui peut vous employer à plein temps. Peut-être que vous voulez payer chaque goutte de dette que vous avez.

Quoi qu’il en soit, c’est un objectif ambitieux.

La première question est… que pouvez-vous faire dans la prochaine 4 mois pour faire avancer cet objectif sérieusement? Peut-être pouvez-vous vendre une importante collection sans que vous ne fassiez plus rien pour mettre de l’argent dans vos poches. Peut-être que vous pouvez commencer à créer des épisodes de votre podcast et obtenir votre nom dans votre communauté cible sur Twitter et Instagram.

La prochaine question est… que pouvez-vous faire dans la prochaine 3 semaines pour faire avancer sérieusement cette initiative de quatre mois? Vous pouvez peut-être créer une procédure standard pour vendre les pièces de cette collection afin de pouvoir les déplacer facilement. Peut-être que vous pouvez écrire et enregistrer le premier épisode de votre podcast.

La prochaine question est… que pouvez-vous faire dans la prochaine 2 jours pour faire avancer cette initiative de trois semaines sérieusement? Vous pouvez peut-être faire un inventaire de votre collection en extrayant les 50 ou 100 pièces les plus précieuses et en en dressant une liste. Vous pouvez peut-être vous inscrire à des comptes de médias sociaux pour votre nouveau projet ou décrire le cadre de base de votre premier épisode de podcast.

La dernière question est… que pouvez-vous faire dans 1 heure aujourd'hui pour faire avancer cette initiative de deux jours? Peut-être pouvez-vous simplement déterminer le meilleur endroit pour vendre vos articles et quelle est la meilleure façon de les organiser. Vous pouvez peut-être simplement créer un compte Twitter et un compte Instagram, participer à quelques conversations et suivre quelques personnes d’intérêt suffisamment petites pour qu’elles vous engagent dans une conversation.

C'est tout. 5 années. 4 mois. 3 semaines. 2 jours. 1 heure. 5-4-3-2-1.

Votre goutte est ce que vous pouvez réaliser en une heure. Quelle est littéralement la prochaine chose que vous pouvez faire pour commencer à remplir ce dé à coudre? Ce sont vos gouttes.

Votre dé à coudre est ce que vous pouvez réaliser en deux jours. Que pouvez-vous faire en deux jours pour faire avancer votre objectif? Vous remplissez cette cartouche, goutte à goutte, avec vos efforts immédiats.

Votre tasse est ce que vous pouvez réaliser en trois semaines.

Votre pot est ce que vous pouvez réaliser en quatre mois.

Votre seau est ce que vous pouvez réaliser en cinq ans.

Et quand le seau est plein, vous gagnez.

Refactoring

UNE énorme le refactoring fait partie de cette stratégie. La refactorisation signifie simplement que chaque fois que vous remplissez une partie de l’objectif, vous déterminez ce qui est la pièce de remplacement et ce qui doit être fait pour que cela se produise.

Ainsi, par exemple, chaque fois que vous faites une heure d’effort pour atteindre votre objectif – en remplissant le dé, c’est-à-dire – vous réfléchissez un instant à ce que la prochaine heure doit être pour vous amener à votre objectif de deux jours.

Lorsque vous remplissez un objectif de deux jours, vous vous arrêtez et réfléchissez un instant à votre prochain objectif de deux jours. Est-ce que cela me fera avancer vers mon objectif de trois semaines? Qu'est-ce qu'une étape ou des étapes d'une heure s'inscrivent bien dans tout cela? De plus, mon objectif actuel de trois semaines a-t-il toujours un sens pour moi, compte tenu de ce que j'ai appris sur cet objectif et de ce que j'ai appris sur moi-même en le complétant?

Lorsque vous remplissez un objectif de trois semaines, vous vous arrêtez et réfléchissez un instant à votre objectif de trois semaines. Est-ce que cela me fera avancer vers mon objectif de quatre mois? Quelles sont les étapes de deux jours qui s'inscrivent parfaitement dans cette situation? De plus, mon objectif actuel de quatre mois a-t-il toujours un sens pour moi, compte tenu de ce que j'ai appris de cet objectif et de ce que j'ai appris de moi-même en complétant cet élément?

Lorsque vous atteignez un objectif de quatre mois, vous vous arrêtez et réfléchissez un instant à votre objectif de quatre mois. Est-ce que cela me fera avancer vers mon objectif de cinq ans? Quelles sont les étapes de trois semaines s'inscrivent parfaitement dans cette situation? En outre, mon objectif actuel sur cinq ans a-t-il encore un sens pour moi, compte tenu de ce que j'ai appris de cet objectif et de ce que j'ai appris de moi-même en complétant cet article?

La chose est, En répondant à ces questions, vous constaterez que votre objectif se modifie légèrement au fil du temps, évoluant avec vous au fil des changements. C’est extrêmement important, car cela signifie que le grand objectif que vous visez reste pertinent dans votre vie alors même que votre vie subit des changements graduels.

Qu'en est-il des changements soudains? Pour l’essentiel, les progrès que vous avez accomplis dans la réalisation d’objectifs axés sur votre santé, vos finances et vos compétences transférables sont toujours utiles même lorsque votre vie change soudainement. La santé est toujours bonne. L'argent à la banque aide toujours. Les compétences utiles et employables ont toujours une valeur. Un changement soudain de votre vie peut vous amener à abandonner un objectif ambitieux, mais vous serez presque toujours satisfait des progrès que vous avez accomplis vers un objectif d’amélioration personnelle.

Le tableau de bord

L’un de mes outils préférés avec cette stratégie est ce que j’appelle «le tableau de bord». C’est simplement un document (j’utilise un tableur, mais tout document numérique le fera), qui répertorie chaque niveau d’un objectif particulier de manière significative. que vous pouvez les voir tous en même temps et voir comment les petites étapes se fondent dans les grandes.

Par exemple, vous pourriez avoir pour objectif d’épargner pour un versement initial. Votre tableau de bord pourrait ressembler à ceci…

Cinq ans: épargnez 40 000 $ pour le versement initial
+ Quatre mois: économisez 5 K $ pour le versement initial
++ Trois semaines: Vendre le contenu du placard de la chambre d'amis
+++ Deux jours: trier les articles dans le placard à vendre
++++ Une heure: Vider complètement le placard et trier les éléments

… Ou cela pourrait ressembler à ceci à un stade différent…

Cinq ans: épargnez 40 000 $ pour le versement initial
+ Quatre mois: réduction de 50% des coûts de logement et de transport
++ Trois semaines: Déménagement dans un appartement moins cher près du lieu de travail
+++ Deux jours: Visitez trois lieux de vie possibles
++++ Une heure: Trouvez dix appartements potentiels à regarder

Un détail que j’aime ajouter est d’utiliser la date de fin pour chaque objectif. Donc, ce qui précède pourrait ressembler à ceci:

1er décembre 2022: épargnez 40 000 $ pour le versement initial
+ 1er octobre: ​​Réduction de 50% des coûts de logement et de transport
++ 30 juillet: Déménagement dans un appartement moins cher proche des travaux
+++ Demain: Visitez trois lieux de vie possibles
++++ Today: Trouvez dix appartements potentiels à regarder

De cette façon, j’ai immédiatement l’impression que les objectifs sont en train de se concrétiser et qu’il est immédiatement clair que les choses doivent arriver. De plus, il est préférable d’avoir une date tangible pour votre objectif de cinq ans lorsque vous êtes en troisième année plutôt que de simplement continuer à l’appeler votre «objectif de cinq ans».

Le remboursement de la dette: un exemple détaillé

Revenons à notre objectif de remboursement de la dette suggéré précédemment. Supposons que vous décidiez de rembourser vos 40 000 $ de prêts étudiants et de dettes de carte de crédit d’ici le 1er août 2024. Vous commenciez avec cet objectif sur cinq ans:

1er août 2024: rembourser tous les prêts étudiants et cartes de crédit

Que pouvez-vous faire dans quatre mois pour commencer à aller dans cette direction? Commencez des idées de brainstorming. Peut-être pourriez-vous vendre votre voiture et opter pour le vélo et les transports en commun? Peut-être que vous pourriez vendre toutes les choses que vous avez accumulées qui se sont fourrées dans votre garde-robe? Peut-être que vous pourriez déménager dans un appartement moins cher? Peut-être pourriez-vous simplement vous préparer pour votre prochain déménagement afin de pouvoir être mieux payé? Ce sont tous d'excellents objectifs sur quatre mois qui mènent à cet objectif sur cinq ans. Choisissez-en un:

+ 1er novembre: Vendez votre voiture et utilisez le transport en commun pour tout

Vous vous donnez une marge de manoeuvre, car cela nécessitera des essais et quelques modifications. Que faut-il faire? Vous devez être complètement habitué à tout faire en matière de transport en commun. Vous devrez également trouver un moyen de vendre la voiture et d’y parvenir. Il est temps de choisir un objectif de trois semaines qui vous y mènera… et il est plus logique de s’habituer d’abord au transport en commun.

++ 1er août: Découvrez comment tout faire en utilisant un laissez-passer de transport en commun

Cela mène directement à certains objectifs raisonnables à court terme. Au cours des prochains jours, vous devez comprendre les bases de l'utilisation quotidienne du transport en commun:

+++ Demain: prenez le transport en commun pour aller au travail et faites l'épicerie en même temps

Et la toute première étape dans cette voie est simple:

++++ aujourd'hui: procurez-vous un laissez-passer de transport en commun valable 30 jours, ce qui facilitera la conduite

Là, vous avez quelque chose sur votre liste de choses à faire pour aujourd’hui qui est un sujet d’action et qui mène directement à vos autres objectifs.

Maintenant, disons que vous utiliserez les transports en commun pour presque tout à partir du 1 er août. Il est temps de fixer un autre objectif de trois semaines:

++ 22 août: Je mets ma voiture en vente localement

Que pouvez-vous faire pour commencer à vous préparer pour cela?

+++ Demain: Faites nettoyer la voiture à l'extérieur et à l'intérieur

Et cela vous donne une action à prendre en charge aujourd'hui:

++++ aujourd'hui: prenez la voiture pour un lavage de voiture

Chaque jour, vous vous assurez que vous avez au moins une tâche qui prend au moins un peu de temps et qui vous déplace vers votre objectif. Peut-être que demain, vous aurez fini de nettoyer l’intérieur de la voiture, elle est donc prête à être vendue. Après cela, vous examinez exactement comment vendre une voiture sur place. Vous déterminez les détails de votre voiture, écrivez une bonne liste pour Craigslist et le marché Facebook, et mettez un panneau À vendre dans la fenêtre. Vous recevez des appels, vous fixez des rendez-vous et vous vendez cette chose avant le 22 août… et vous devez ensuite savoir comment gérer les cas de passage avec transport en commun, comme déplacer de gros articles. Ou peut-être que vous le faites d'abord et retardez la vente de la voiture.

Le fait est que chaque jour a pour tâche de vous faire avancer vers votre grand objectif, qui a du sens dans le cadre d’une chaîne de choses qui vous y mènent.

Dernières pensées

Comme je l’ai déjà dit, j’ai beaucoup d’objectifs à la fois et j’utilise un système très semblable à celui-ci. Plutôt que la belle mnémonique 5-4-3-2-1, je fais la même ventilation mais avec 5 ans, 1 an, 3 mois, 1 mois, 1 semaine et 1 jour. Cependant, il n’a pas vraiment de nom accrocheur (je l’appelle «la pyramide», mais à chacun son nom), aussi le système 5-4-3-2-1 est-il beaucoup plus accrocheur.

J'ai habituellement au moins un objectif pour chacun des neuf domaines majeurs de ma vie qui se déroulent simultanément: physique, mental / spirituel, intellectuel, matrimonial, parental, social, professionnel, de loisir et financier. J’essaie d’avoir des objectifs dans chacun de ces domaines en même temps afin de toujours avoir l’impression que j’avance toute ma vie.

Ces objectifs utilisent tous la même ventilation structurelle, menant tous à des choses sur lesquelles je peux travailler aujourd'hui pour faire avancer les choses, et j'ai un bilan hebdomadaire où je réfléchis un peu à chacun des objectifs plus généraux. Je fais une revue trimestrielle plus importante et une revue annuelle encore plus grande de ma vie, pour que je sois sûr que je suis toujours sur une page qui me rend heureuse.

Ce système fonctionne bien pour moi. Cela me permet de penser que je progresse toujours pour devenir la personne complète que je veux être, un peu mieux qu’avant (mais jamais aussi proche de la perfection).

Je vous encourage à essayer le système 5-4-3-2-1. Faites une liste des grands objectifs quinquennaux que vous souhaitez atteindre dans votre vie, puis commencez à les décomposer en objectifs plus petits. Vous pouvez utiliser les divisions 5 ans – 4 mois – 3 semaines – 2 jours – 1 heure si vous le souhaitez, ou mes propres 5 années – 1 an – 3 mois – 1 mois – 1 semaine – 1 semaine, ou votre propre choix qui fonctionne bien pour vous. À la fin, vous devriez avoir une liste de contrôle des actions que vous pouvez entreprendre immédiatement, et c’est ainsi que vous commencerez à remplir vos dés à coudre.

Bonne chance!

Si vous avez de l’argent de côté , il est capital de bien la adapté .

Pourquoi ? Parce qu’en faisant dormir votre argent sur votre compte commun ou bien sur un livret A , vous perdez de l’argent . En effectivement , votre argent d’aujourd’hui vaut plus que votre argent de demain car l’argent perd de la valeur chaque jour à cause de l’inflation . nnSi le taux de rémunération de vos investissements est inférieur au taux d’inflation , vous perdez de l’argent sans vous en rendre compte . Nous vous conseillons donc de trouver des livrets d’épargne premium . nnDe plus , si vous avez des économies de côté dont vous n’avez pas besoin à court ou même moyen terme , il peut être avantageux pour vous d’investir . En investissant votre argent , vous pouvez vous produire des revenus supplémentaires passifs . C’est à dire des revenus qui tombent sur votre compte avec très peu de travail de votre côté . nnNous vous recommandons d’investir grâce aux plateformes de crowdfunding ou de prêt entre particuliers qui permettent d’investir de petites ( ou grandes ) sommes sans prendre de risques élevés . Vous pouvez aussi investir en Bourse en utilisant d’un courtier par exemple .
Le saviez-vous ? il y a une similarité directe et négative entre vos finances et vos dépenses . C’est en maîtrisant cette corrélation que nous parviendrons au succès financier . actuellement , de nombreuses personnes moi y compris sont à la recherche de l’indépendance financière . Quand nous recherchons cette liberté , nous trouvons avant tout à de quelle manière s’enrichir .
Ce que nous ne savons pas , mais qui devrions être une évidence , c’est que lorsque nous trouvons une solution qui nous rapporte de l’argent , nous augmentons sans même le savoir notre propension à dépenser . Nous consommons donc plus qu’il ne le faut pour vivre . C’est en appliquant les 10 lois de base que je vais vous communiquer dans ce billet , que j’ai commencé par avoir des retombées intéressants . Ces lois me aident à dépenser moins mais surtout de monter un primordial que j’utilise pour investir dans des passifs .
C’est l’assurance que vous avez et qui vous protègent dans vos finances personnelles . On reconnaît qu’une personne est financièrement indépendante quand elle a suffisamment de sous pour vivre pendant plusieurs mois sans bosser . nnEn une phrase , vous vous sentirez financièrement indépendant quand vous n’aurez plus besoin de travailler pour vivre . Vos investissements pourront générer assez de revenu pour payer vos factures et vous pourrez profiter de la vie . Pour un salarié , l’indépendance financière , c’est le nombre de paie qu’il a accumulé sur son compte et qui le protège contre une perte de cdi . S’il gagne 1000€ et qu’il a épargné 8000 euros , il peut vivre 8 mois sans bosser . C’est maintenant clair pour vous ?
En effectivement , le premier pas vers l’indépendance financière est de prendre la décision d’y arriver . C’est le plus dur . Puis il s’agit d’établir un plan d’épargne et d’investissement et de l’appliquer systématiquement et absolument . Un conseiller financier est là pour vous aider . durant notre pratique en tant de conseillers financiers chez Savaria|Chabot , nous avons répertorié les erreurs les plus communes en terme de finances personnelles . Éviter ces erreurs est un indicateur de succès et va vous aider d’obtenir vos objectifs financiers .

Laisser un commentaire